也就是说，如果你足够年轻，那么也许你70岁可能还要上班！
很多国家早就开始就“提高退休年龄”和“推迟领取养老金”做斗争。
比如：
英国，退休年龄不分男女，起初同样都是65岁，但从2044年起，男女退休年龄改为68岁；
德国则提出，到2030年时退休年龄将上调为67岁；
西班牙规定从2018年起，退休年龄每年都将推迟2个月，到2027年达到67岁。
2018年，日本政府就通过《国家公务员法》修正案，将政府雇员的退休年龄推迟到了 70 岁。
这项修改于 2020 年 4 月开始正式实施。
回到我们自己身上，我们70岁会不会还没退休不清楚，但是我们国家确实已经进入到了老龄化的社会。
01 面对养老，主要有两大困境： 01 社保退休金15年后就用光了。 来源：安信证券 其实，并不是。 现在7个年轻人交的养老金，要马上支付给一个老人。而且目前的社会现实就是，老年人会越来越多，年轻人越来越少，养老金很快就不够用了。 所以，社保基金一直提倡将养老金的替代率提升至70%。也就是说，退休后你很好自己能赚到70%的养老金，社保只帮你搞定剩下的30%。 这不是变相要求我们退休还依然要奋斗在工作岗位吗？ 你不要觉得这是危言耸听。 前段时间，高层就已经开始商讨老龄人人力资源开发的问题。 所以，70岁还在上班，你觉得还远吗？ 退一万步来讲，就算我为了实现自我价值，乐于工作，70岁的你相比年轻人，还有多少竞争力呢？那我们又能找到什么样的工作呢？ 02 大部分人都没有养老规划 很多人觉得，有国家的养老金，再加上自己的存款以及儿女的帮扶，这还不够吗？ 实际上，这笔账，是没有一个家庭是经得住考验的。 假设，你的积蓄加上社保养老金以及子女赡养加起来一共有100万，看起是不是够多了？ 但是，平摊到退休后的30年来看，你每个月最多也就2700多。 100万，没有大家想象中那么耐用。 更何况，大部分人也没有这100万的养老金。 很多时候，大家不愿意把养老这笔账算清楚一点，因为它很真实。要么把现在的收入抠下来以后用，要么就寄希望于子女。 02 我们先算一笔账： 假设在30岁的时候，每年存2万，存进一个商业养老金的账户，相当于每月1666元，这不难吧？ 30年后，每个月就可以领到6098元，也就是每年取73000多。 1000多换6000多，这还是挺划算的买卖。 而且，这个投资也没啥难度，只要是市面上稍微过得去的产品，都能达到这个收益水平。 问题是，大家有时候并不关心细水长流，只在意曾经拥有。 养老金的规划，很可能是每个普通家庭最薄弱的环节，因为通常这部分的投入会被高收益的概念带偏。 但是高收益往往是伴随着高风险的，这点一定要清楚。 养老金首先是强制储蓄的作用，其次才是长久稳定的收益。 光凭意志力，没人能在30年存下一套房的钱，但是变成房贷，让你定期交一笔钱上去，大部分人就能在30年后拥有一套自己的房子，养老金的规划就是这个道理。 如果你寄希望于自己足够自律来存钱养老，是不可能的。 而养老金是帮你控制收支的一种工具，是投入到未来长期规划的一种资产，越早考虑，脱离困境的几率也就越大。 举个栗子： 用储蓄险，每年存10万，存5年。 到60岁的时候，账户就有249万，可以随时支取也可以继续放在，复利到70岁，账户里有460万。 当然，如果喜欢细水长流，也可以做灵活领取。 比如，从60岁开始，每年领10万，活多久领多久。到了90岁就能累计领取300万左右，而且可以一直领下去。 万一不幸身故，还能将子女变更为受保人，让孩子继续每年领10万，一直领到孩子的100岁。 等于花50万的成本，同时解决了自己和子女的养老问题。
