最近很多小伙伴，在向鲸爷咨询保险的时候，有个问题被问得最多：
香港和内地重疾险，我该怎么选？
今天的这篇内容，我将大陆和香港的重疾产品做了一个完完全全的对比，可以说是干货满满，大家一定要看完哦~
01 配置重疾险的4个维度 01 保额是否能抗通胀 怎么理解呢？ 十几年前我爸妈买了一款重疾险，保额10万，这在当时算是非常多了。但到了今天，你觉得这10万的保额，现在还能顶什么用呢？ 同理，现在如果我们在年轻的时候给自己配置一份50万保额的重疾险，你一定要考虑到，几十年后，当你年纪大了处于重疾的高发期，这50万还能帮你解决多大的问题？ 所以，我建议大家可以优先考虑香港重疾，因为香港重疾是带一定分红在里面，它的保额会随着时间慢慢长大，一定程度上抵抗通胀。 举个栗子： 老王购买了一份50w保额的香港保险，随着全球通货膨胀的趋势，30年后可以增长至90w，40年后增长到132w，60年后增到350w保额。 而内地保险，同为50w的保额，不管是10年，20年，30年后，还是50w，一分钱都不会多！ 随着医疗成本持续增加，看病只会越来越贵，如果保额无法抵抗通货膨胀，真的赔钱了也不够治病！ 02 多次赔付 这意味着，每一组只能赔付一次，如果有一种重疾赔付了，那这组其他的高发疾病就无法赔付，大大降低了重疾的二次理赔的概率。 而且你要知道，一个人得有多倒霉，才会在不同组别中分别得一次重疾。 所以，建议大家选择一些不分组的多次赔付产品。这一点呢，香港重疾险的优势就很明显，它是多次赔付且不分组。 03 免体检额 但在香港，50万美金内都是免费体检的，所有想要配置高额的重疾，香港会更方便。 04 理赔是否人性化 举个栗子：永久性神经机能缺损 在香港保险的定义里，只需要持续4个星期即可判定，内地则需要持续180天才能判定。这都差了五个月了吧！ 香港保险的疾病定义时间上，会显得更人性化。 其次，香港重疾对于癌症、心脏病以及中风等三类常见重症，给了累计高达500%的赔付额度。 怎么理解呢？ 假如老王配置了100万保额的重疾险，那么这三大疾病可以拿到500万的保额，每次100万，累计可以赔付5次。 然后还有更重要的一点，关于多重赔付。 我们都知道，关于重疾，最担心的就是复发。以癌症举例，如果治愈后，前3年复发的概率很大，如果5年内没有复发，那病人就已经彻底康复。 而大陆的重疾险以前基本上是5年以后才能进行第二次赔付，当然为了跟随国际市场的脚步，部分大陆重疾险将这个时间缩短到了3年。 而香港重疾，在这方面做了升级，也就是说如果癌症患者一年半之后发现复发，那么香港保险会每月都会赔付你一笔费用。 所以，从这几点来看，香港保险理赔会更加人性化。 02 香港保险的缺点 01 美金计价 02 需要到港购买 03 轻症并非额外赔付 这点确实是香港保险的一个小缺憾。 03 哪些人适合买香港保险？ 说了那么多，对于那些纠结于“总归是选港险，还是选内地保险？”的小伙伴，我认为做出选择的关键，就在于这个重疾险的产品特点总归能不能满足我们自身的需求。比如： 如果你对于美元保单、海外就医、保额分红增值、抵御通货膨胀和癌症持续治疗等功能有需求，建议选择香港重疾险； 如果你更看重轻症豁免保费、轻症额外赔付，对性价比高的重疾、理赔更加快捷方便等需求，则建议选择内地重疾险。
