美国罗斯维尔公园癌症研究中心和新加坡生物技术公司研究团队的新近联合研究称：
人类寿命可达到120岁以上，上限为150岁。
这一研究中，发现一种可衡量人体衰老程度的新指标——人体生物动态指标（DOSI）。科学家发现，人体动态指标的升降与衰老强烈相关。
研究发现，不同年龄段的人，DOS指数会表现出不同的弹性。
18-28岁的青壮年恢复时间最快。
从40岁开始，DOSI指标弹性变得越来越不敏感，人开始加速变老。
在120-150岁之间，DOSI指标弹性将会达到极限。人的自我修复能力和病症恢复率将达到临界点，不再变化，也就是人类的寿命上限。
01 真能活到150岁，开心吗？ 如果人类真的能够活到150岁，那我们是该感到开心还是焦虑呢？ 不管你们是怎么想，反正我是挺焦虑的。 原本我觉得自己再工作个二三十年就可以退休了，退休之后再活个20-30年，人生也差不多圆满了。 结果，你现在跟我讲，不好意思，80岁只是人生的一半，还有70年的精彩生活等着你去探索…… 你说崩不崩溃！ 我一共就攒了那么点养老金，上哪还有那么多钱让自己逍遥自在后半生呢？ 别说活到150岁，我们能活过100岁这个事实就已经让很多人焦虑了。 加利福尼亚大学等研究机构的新近权威数据显示： 也就是说，每过10年，你就多活2-3岁，00后有很大的概率会活过100岁，80、90后活过90岁也是个大概率事件。 而我们现在的人口结构，正在面临严峻的人口老龄化与出生率下降问题。 虽然国家开放三胎政策，想要解决这些问题，但是人口结构短时间很难得到改善。 如果老了以后的生活仍旧很拮据，那么我们活那么久真的也是一种负担。 所以为了给以后的长寿做好准备，我们还真得要给自己多存一点养老金。 02 退休后我们还需要多少养老金？ 养老是一个长期的规划，在做养老储蓄之前，很好要清楚，退休那一年，我们总归要给自己攒多少养老金才能满足退休后的生活。 需要考虑以下三点： 首先，看养老金替代率。 抛开社保，我们自己给自己攒的养老金，总归要占到退休后养老金替代率的百分之几？ 养老金替代率，就是退休后所能获得的养老金收入与退休前薪酬的比值。 比如，退休前月薪1万，退休后每月的养老金收入是8000，那替代率就是80%。 目前国际公认较为合适的养老金替代率是70%-85%。换句话说，就是退休后想要生活质量不下降，那么每月的养老金替代率是70%-85%。 再来看社保能提供多少养老金。 我们的社保，今天能给退休人员提供的替代率大概是40%，由于人口老龄化的问题，到了2050年，预计这个替代率将只有20%左右。 也就是说，剩下的30%-50%左右的缺口，还得我们自己补上。 所以，撇开社保，我们自己攒下的养老金，至少要相当于退休前工资的30%-50%。 其次，要预估一下退休前的工资水平。 我们的工资水平会伴随着跳槽、通胀而不断升高。 现在的80、90后退休的时候，平均年入百万应该不是太大的问题。因为过去20年，我们国家的人均工资就已经翻了10倍以上。 再次，还要预估一下退休后能活多少年。 比方说，60岁退休，90岁身故，那退休后还要再活30年。 这三个问题都考虑清楚后，我们的养老储蓄目标就已经可以简单的计算了。 公式如下： 养老储蓄目标 = 退休前的年薪 x 个人养老金替代率 x 生存时间 比如，退休前年薪100万，个人养老金替代率是40%，那一年的养老储蓄目标就是40万，30年的退休生活就是1200万。 是不是被惊到？ 是的，你没看错。 我们对于自己养老金的需求其实是被严重低估的，这不仅仅是因为社保养老金所能发挥的作用在不断降低，因为我们的预期寿命也是在不断增长。 03 什么样的投资才真正适合养老储蓄？ 养老金是我们人生收关阶段的确定性支出，如果一旦投资不善导致大幅亏损，将不可逆的影响到退休后的生活质量。 所以养老金的投资，首要考虑要素是确定性。 我们退休的时候有一笔确定的钱在那等着我们，让老年生活没有后顾之忧。 除此之外，养老金投资的长期性也很重要。 因为我们距离身故至少还有几十年的时间，短期的投资在操作层面非常复杂，更何况利率不断降下行，这种情况下一次能锁定几十年利率的投资，才是理想方案。 纵观市面的理财产品，既要满足确定性，又要长期锁定利率，最适合的投资方式就是储蓄险。 储蓄险是保险属性，安全性非常高。 保险公司背后是政府在托底，万一保险公司破产了，政府会让其他有实力的保险公司接管这些保单，我们合同里写的多少钱是确定会返还，非常安全。 同时，作为一种投资理财手段，是锁定利率的，复利能达到6%~7%。 也就是说在未来的几十年甚至终生，都是这个利率，很好的对抗了利率下行的风险。 比如，老王想要在退休后每年能有40万的养老金，怎么规划呢？ 按照他的需求，每年投入20万，五年的时间，总共的成本是100万。 61岁开始，他就可以从这个养老金的账户里面每年提取40万，一直取到90岁。 30年的时间，老王一共领取养老金1200万，12倍的回报率。 万一老王活不到90岁中途离世，这个账户还能更换受益人，由孩子来继承保单，成为新的受保人，继续领钱。 可以说，这笔钱白纸黑字写进合同里，未来一定能拿到，这就能够让我们退休后的生活变得更加确定。
