大家都感慨，收入越高，对幸福的阈值越高，反而不如年轻时能感受到强烈的幸福感了。
当然，另一个朋友说的更真实，别看现在收入比以前高，但总有一种感觉，手里的钱能买到的东西，并没比之前多多少。
大家都纷纷点头。
可不么，这些年很多人都有一个直观感受：钱变得越来越不值钱了。
但具体有多“不值钱”？似乎并没有一个标准答案。
01 当然，我知道，无论计算出哪个数字，都会有人不认同，因为每个人的主观感受不一样。 但如果一定要探讨，我觉得有三种方法可以估算一下，给大家具体盘盘： 首要种是通过物价比较的方法。 举个栗子： 10年前你买块豆腐要5毛钱，现在至少需要1块钱。 那10年前的100万，从物价的直观感受来说，现在就约等于50万。 咱也不用瞎猜测，官方有直接衡量物价的评估方法，就是CPI。 我查了下过去十年CPI，主要在2-5%之间波动，2021年的新近数据是3.4%。 如果取一个平均值2.3%，那就意味着，每一年100万的购买力都削弱2.3%。 算下来，10年期间，100万就变成了79万左右。 肯定会有很多人说：不对啊！我感觉钱贬值得比这个厉害啊！ 像我10年前理头发才5块钱，现在随便一家理发店都涨到了几十块钱，翻了不止两三倍。 要知道，这个CPI是国家统计局的数据，统计的样本很广泛，并不是只有你日常消费的那几样，和你个人的生活感受肯定有差异。 02 就是用广义货币增幅减去名义GDP增幅，来计算真实的通胀率。 这是什么意思？ 简单来说，GDP代表一个经济体一年内创造价值的总和，而广义货币则代表着一个经济体所有可以交易和计价的信用总量。 两者的增速差，就代表了这个经济体超发的货币，也就意味着货币的贬值程度。 看下近10年的平均数据： 每年增速差2.78%，可以看出来，比CPI平均数据2.3%还是要高出不少的。 换算下来，10年期间，100万差不多变成了73万左右。 不过，还是会有人不服： 明明房价涨的那么猛，十年前的100全适用买几套房，现在连首付都够呛，现在的100万确实不值73万了。 那我们还有一个更激进的视角，就是直接看“货币膨胀多少”，也就是M2涨幅。 03 举个例子，假设以前总货币是100亿，你有1亿，你就占有总资产的1%。 现在总货币是1000亿，你有1亿，你就只有总资产的0.1%。 货币的增发，就意味着你持有货币价值的相对丧失。 比如说，80年代富裕人群的代表“万元户”，放到今天的中国，可能就要划入“穷光蛋”行列了。 我们来看看具体的数据： 十年前，M2货币供应量是85万亿，十年后的2021年，这一数据是238万亿。 也就是说，每年的货币平均会多10%。 换算下来，10年前的100万，现在的含金量变成了39万左右。 可能这个数字，更符合大部分人的直观感受吧。 04 以上，我给出了三种评估方法。 不管大家的主观感受是否有偏差，但我们可以从中得出一个结论： 钱，真的是越来越不值钱了。 如果把钱拿在手里，你会发现，财富不但没增加，反而随着物价上涨、货币贬值，资产购买力逐渐降低，咱辛辛苦苦攒来的财富，很有可能被通胀给侵蚀掉。 这给我们普通人的启示是什么？ 就是一定把手头的钱转化为资产，让自己的钱生钱，赶上通胀的速度，才能对抗贬值。 不过说到投资，现在也真是不好搞。 去年，各大银行也开始调整存款利率了，某些银行的大额存单产品甚至出现了“一票难求”的情况。 银行的存款产品之所以这么受欢迎，原因就是两个字： 稳健。 能稳稳地赚到钱，对抗通胀，对普通人来说就已经是较大价值了。 那问题来了，如今存款利率下调，现在还有没有好的替代品了？ 有，储蓄型保险。 从长远来看，利率下行是大趋势，而想要在抵御通胀的基础上解决财富安全增值、养老以及孩子的教育规划问题，那么可以考虑下香港的储蓄险。 香港储蓄险的回报率高，复利能到达6%～7%。 可不要小看这6%~7%的复利，魔力可是很强大的。 举个栗子： 假设老王，想用一笔投资来解决40年的退休生活问题。 他选择一个年化复利为6%左右的储蓄险，每年投入10万，五年的时间，总共的成本是50万。 老王从61岁开始，每年就可以从这个账户里提取10万，一直取到100岁，总提取的退休金为400万人民币。 100岁的时候，这个账户上面还有399万的余额，万一他不幸中途离世，这个账户还能更换受益人，由孩子来继承保单，成为新的受保人，每年继续领取10万，直到孩子100岁。 总的来说，在利率下行的大行情下，自己又没有更好的投资方式，买储蓄类的保险就是一个非常稳健的选择。 到底，这基本上是躺着就把钱赚了。 在大通胀和大放水时代，经济走势扑朔迷离，跑赢通胀守住财富就显得尤为重要。
