前几天，他和他老婆因为一件小事吵了一架。
他跟我说：
那天我们吵完架后，我老婆给我买了份寿险！
他的脑海里迅速回放了最近一段时间的相处画面，确认没有过错后，小心翼翼的问了老婆一句：你…终于决定要下手了？
她老婆狡黠的笑了一声：大郎，该吃药了。
当然，这只是个玩笑，回到正题，今天我们来聊聊家里顶梁柱必备的增额终身寿险，总归有何魔力。
01 投保时间越长，保额越多。 举个栗子： 老王30岁，5年的时间每年投入6万，买了份增额终身寿险，总投入30万。 50岁时，这份保险的保额为71.7万； 70岁时，保额增长到了278.8万； 90岁时，这份保险的保额将增长到1121万。 02 01 增值储蓄功能 举个栗子： 老王用5年的时间，每年投入6万，总计30万。 当他投保结束后的第5年，这份保单现金价值为34.8万； 10年后，这份保单价值增长到了48.6万。 涨得不多，但胜在灵活稳健，想取出来就取出来，想用多少就取多少，不想取就放在那里，依然享受每年6%左右的复利，让这笔钱慢慢的增值。 02 对抗利率下行的风险 作为一款低门槛无风险的货币基金，余额宝花了6年的时间，将收益率从7%一直下降了2%。 简单来讲，想让我们的钱生钱越来越难了。 利率不断下行，那我们的钱总归放在哪里好呢？增额终身寿险就是一个很好的选择。 增额终身寿险每一年的现金价值都白纸黑字写在合同里，并且每年的现金价值都是以6%左右的复利递增，且这个利率是锁定的，不会随着市场的波动而变化。 对抗利率下行风险的理财产品有很多，但是能够长期对抗且没有风险的产品，也只有年金险和增额终身寿险。 当然，如果是单纯的理财，6%~7%复利的储蓄险收益会更高。 如果是想兼顾身故保障和财富增值，那增额终身寿险就是不错的选择。 03 提供另类现金流 首要种：部分领取。 举个栗子： 老王买了一份增额终身寿险，初始现金价值是100万。 按照6%的复利，一年后这份保单增长出6万的收益。 这时候老王可以选择将这6万提领出来，而剩下的100万继续放在账户里进行利息滚存。 比如老王从35岁开始领，每年领6万，活多久领多久。如果领到90岁，累计可以领取330万。 这种本金不动，利息可以一辈子取下去的模式，这就叫做永续复利。 若干年后，老王还可以把这祖传的100万留给孙子，而通过这种永续复利的方式，增额终身寿险就能提供持续一生的现金流。 另外除了永续复利之外，我们也可以换一种方式提取现金流。 还是这祖传的100万，老王把它存到增额终身寿险里面。 一直到60岁的时候才开始提领，这时候增额终身寿里的现金价值已经达到了508万，并且还在持续复利增值下去。 这时候，可以选择每年提领20万用来养老，剩下的部分继续进行滚存，活多久领多久。 这种情况就变相的实现了养老功能。 第二种，抵押贷款。 我们可以把它抵押给保险公司进行贷款。 大额人寿保单还可以像房子一样抵押给银行，保单生效后，就能够从银行当中贷款出你所支付的现金价值的90%。 举个栗子： 老王30岁的时候，用5年的时间花30万买了一份增额终身寿。 当他45岁时，这份保单的现金价值达到48.6万，那他可以利用这张保单从银行贷出43.7万的流动现金。 等于这份保单一分钱没花。 总的来说，如果你担心利率下行，又焦虑人生的不确定性，那么简单而美好的增额终身寿险就是一个不错的选择。
