2013年到2020年，短短七年，我国结婚登记的人数，从1347万对骤降到813万对，创17年来新低。
不仅如此，根据中国统计局发布的报告，中国的单身人口总数已达2.5亿，相当于俄罗斯加上日本的总人口数！
《中国婚姻报告2021》中的数据显示，2015年和1990年相比，我国女性平均生育年龄从24.8岁推迟到了28.0岁，延迟了3岁多；30岁以后才生育一孩的女性，占比从4.2%增至近19.2%，翻了4倍以上。
现在的年轻人，为什么越来越不愿意结婚生子了呢？
01 当合作的结果是大于1+1，且对每个人来说，都是大于1的，那么就选择结婚，否则不结婚。 再看我们父母那一辈，由于社会经济等原因，往往需要两个人共同合作才能满足生存和生活条件。 而婚姻，使得两个人的生存成本低于一个人，那么就需要合作取得共赢。 可现在，年轻人基本都实现了经济独立，考虑的不再是生存问题，而是生活质量问题。 如果婚姻降低了生活质量，那就没有合作的必要。 这其中，还有一点就是观念的变化：女性自我意识崛起。 高达64.1%的女性认为“婚姻不再是必选项”而选择单身。 更多女性为了争取更高的话语权和安全感，在自身经济上追求长远打算，接着追求个人品质生活，婚姻这一选项自然就靠后了。 换句话说，现在的年轻人，爱自己，胜过爱他人。 02 而让年轻人认为，结婚使得生活质量下降最直接原因是：房子、教育两座大山。 先说房子。 近几年来全国城市的房价可以说是：稳步疯涨。 10年前，深圳的房价也就1万/平米，而现在，已经涨到了7万/平米，直接翻了7倍。 但是，这10年，我们的工资水平的涨幅呢？ 中国式婚姻往往会和婚房牢牢捆绑在一起，没房，结什么婚？ 再说教育成本。 养一个娃，需要投入多次成本呢？ 我们看下一位妈妈的统计。 除了金钱成本，投入的还有时间。 就算经济上能满足，那精力上呢？ 现在的教育卷到什么程度，相信不用多说。双减出台后，没有各种培训班辅导班，这也意味着现在养孩子要比以前投入多百倍的精力。 如果没有老人帮忙，免不了一个人要辞去工作，少了一份主要收入，多了一份经济压力。 这样的生活质量，年轻人还愿意吗？ 这样看来，现在的年轻人似乎活得越来越清醒了，但这意味社会的进步吗？ 03 根据2010年中国人口普查资料，90后比80后少约3100万，00后比90后少4100万。 更为严重的是，如果你去翻一下中国历年的出生人口数据就会发现一个可怕的事实： 在数量下降和意愿下降的双重影响下，中国的出生人口将从2018年开始，以每年减少30万到100万的速度进入雪崩状态。 今年，刚刚公布的七普数据显示：我国目前的总和生育率是1.3，跌破警戒线。 一个国家想要完成正常的世代更替，总和生育率一般不能低于2.1。 1.3这个数字不仅低于欧洲发达国家，甚至比“少子化”现象严重的日本还要低。 国家在迅速进入老龄化社会，再过二三十年，满大街都将是老年人，年轻的面孔越来越少，社会活力不断下降。 而这引出一个更严峻的问题，我们这一代人的养老会不会出大问题？ 今年以来，教育双减、整顿房地产、放开三胎，国家的一系列举措，都在为生育开路。 能不能提高生育率仍是未知数，但作为80后90后，无疑是养老形势最严峻的一代。 我国的社保养老金采用的是现收现付制度，也就是拿年轻人交社保的钱，给老年人发退休金。 有统计预测，到2050年左右，我国老年抚养比将达到1.3 : 1，也就是说平均每1.3个年轻人，就要负担一个老年人的退休金。 或许你觉得2050年很遥远，但这个时间点正好是我们这一代人差不多到退休的年纪，这是我们每一个人都将面对的问题。 少子化的今天，养老无法依靠未来的年轻人，只能依靠今天的自己。 事实上也越来越多的年轻人也开始逐渐意识到了养老储备的重要性，并为之付出行动。 前段时间，《2021年中国养老前景调查报告》披露： 这份报告中提到了一个“退休储蓄黄金法则”： 如果从25 岁开始储蓄，每年将收入的19%用于规划养老，62 岁退休时，依靠这些养老储备和社保养老金，就能过上舒适的老年生活。 但如果从30 岁才开始准备，想要实现同样的目标，每年的储蓄率就需要增加到23%； 如果是35 岁开始，这一数字就要增加到28%。 所以说，养老准备真的是越早开始越好的。 04 两大问题，我们只需拥有两种保险，就足以让你完全无后顾之忧。 这两种保险分别是高端医疗和储蓄险。 以我朋友为例，今年30岁，计划60岁退休，想从现在开始规划他的养老。 给大家分享下他的方法： 01 解决医疗费的问题。 超高的保额，解决了医疗费的问题。但万一不幸患病，她怎么能首要时间知道哪家医院比较厉害？哪个医生最擅长？经验最丰富？ 或者想要去国外治病，要怎样才能找到靠谱的渠道？哪家平台有这样的全球医疗资源？ 这点，高端医疗就可以做到。 拥有高端医疗，就相当于背后拥有了一个全球有名的专家顾问团队。 一旦发生意外，他们就会调配全球优质的医疗资源，为你安排最合适的医院、专家，并给出优良的治疗方案以及很好的药物。 当然，高端医疗也不是没有缺点。 作为消费型的保险，买一年保一年，保费是逐年递增的。 朋友现阶段有稳定的收入，可能不会觉得有压力。但退休后主动收入停止，在保费每年递增的情况下，压力还是挺大的。 怎么转移这部分压力呢？ 这就需要一份储蓄险。 02 解决退休金的问题 能为退休生活提供不错的现金流； 高端医疗的保费，完全可以通过储蓄险来覆盖。 按照他的预算，每年投入24万，5年的时间，总成本是126万。 61岁开始，他就可以从这个养老金的账户里面每年提取24万，一直取到100岁，总提取的退休金为960万。 这笔钱，一部分可以用来抵扣高端医疗的费用，另一部分也能作为退休生活补充一笔不错的现金流。 这时候，账户上面还有900万的余额，可以一次性提领或更换受益人，由孩子来继承保单，成为新的受保人，继续领取24万，直到孩子100岁。 也就是说，在这个方案中，朋友不仅每月能获得一笔丰厚的养老金，而且高端医疗的保费也完全由储蓄险来覆盖，等于不花钱享受了高端医疗的服务，同时还能给孩子留下了大笔财富，可谓是三者兼得。 做好这两个安排，我们不仅完美地解决了退休养老的问题，还能给孩子提供一笔丰厚的财富。 人口老龄化，确实是对80/90这一代造成了巨大冲击，但是对于60/70后来讲，如果现在就开始为自己规划，那是不是可以为子女们减轻些许压力呢？ 到时候，我们不必担心退休了收入中断，不必担心社保养老金低，不必担心子女无力赡养，也不必再退休再就业，也算是一种体面的生活方式。
