上周，由国务院印发的《十四五国家老龄事业发展和养老服务体系规划》中明确写道：
实施渐进式延迟法定退休年龄。
一石激起千层浪，很多灵活就业者和私企上班族顿时炸开了锅。
那这个渐进式延迟退休到底是怎么回事呢？哪些人会赶上延迟退休？
今天我们就来聊一聊。
01 这要结合几个数据来看。 01 人口老龄化 2020年，我国60岁以上的老人到达了2.6亿，并且从2022年开始，往后10年的时间将会迎来曾经1962年-1972年的生育高峰期的退休潮。 根据专家的预计，到了2050年，咱们国家60岁以上的老人将会达到4亿至5亿人之间。 所以，接下来的时间，我们身边领取养老金的人会越来越多。 01 生育率 这个数字低于2020年的1200万人，更远低于2019年的1465万人，新生人口连续三年下降。 这说明什么？ 不想结婚、不生孩子，已经成了这代年轻人的常态。 其实，不止新生人口是三连降。早从2017年开始，我国新生人口就在不断下降，而且以后只会越降越低。 这也就意味着到2050年，中国人口肯定是要低于14亿，所以未来的老龄化还挺严重的。 这两组数据说明了什么呢？ 进入到深度老龄化社会之后，交养老金的人会大幅度减少，而领养老金的人则大幅度增加，那我们的养老金可能会面临收不抵支的状态，社会上的劳动力也会明显减少。 所以，这也就是为什么推行延迟退休是势在必行的。 02 延迟退休，会使用渐进式的方案，也就是说每隔几年就会延迟几个月或者一年的退休年龄。 其实不管是渐进式的退休方案，还是一刀切的退休方案，首当其冲受到影响的应该是70后。 按照目前女职工55岁退休的年龄，从2020年开始，70后女性已经陆续开始办理退休手续了；而70后男性则是60岁退休，要在2030年左右才可以办理退休手续。 所以，渐进式退休方案对70后的女职工来讲，影响可能不太明显；而对70后的女灵活就业者和男性来讲，心里是最忐忑的，因为渐进式的退休方式，正好卡在这群人中。 对于绝大多数80/90后来讲，基本上也不用操什么心了，延迟退休一旦执行，我们肯定是身在其中。 可能会有很多人想，延迟退休后，如果我身体好，多干5年问题不大，还能多拿5年的工资，也是个不错的事情。 这样想问题太浅显了。 延迟退休这件事的重点不是多工作5年，而是你需要晚5年才能领到养老金。 更重要的是，即便你开始领了养老金，你能领到的养老金肯定不会像你爸妈那么多，大概率是养活自己都困难。 因为等到你领养老金的时候，交钱的人压根就没多少，这也就是大家不愿生孩子的代价之一。 更可怕的是，年龄越大，体力和脑力肯定比不过年轻人，就连现在很多工作岗位到了35岁就开始变着法裁员了，你在60岁的时候，拿什么和年轻人竞争呢？ 假设我们这代人可以活到100岁，那很多人到了50岁就进入了没什么正式工作的状态，剩下的50年我们怎么养活自己，这其实是一个非常值得思考的事. 就算有社保养老金，但是这充其量也就只能保证你达到温饱、墙角晒太阳的水平，不能指望靠它过上舒舒服服的晚年生活。 等别人来解决是不行的，养老一定要从现在开始准备，越早认清楚，越早做打算越好。 03 除了趁年轻时大力搞钱，你必须尽早建立长久的被动收入。 随着年龄增大，你的工作技能、学习能力、决断能力可能会变差，越来越难靠自己持续创造收入，但与此同时，精力也不如年轻时充沛，所以一定要优化资产配置，让自己有被动收入应付老年危机。 不过，足够养老的被动收入，说起来简单，做起来却很难。 归根结底还是因为，对普通人来说，如果没有足够的认知，很难把握市场环境，做出正确的投资选择。 这个时候，我建议大家可以多关注下增额终身寿。 增额终身寿的逻辑很简单，年轻的时候存下一笔钱，然后通过时间的复利，让退休后拥有源源不断的现金流。 举个栗子： 想要在退休后每年都能额外领5万养老金，怎么做呢？ 以一款复利为6.8%的储蓄险为例： 如果是30岁开始存，每年存2万，存10年，相当于每月仅需存1666元。 从60岁开始，每年领5万，活多久领多久。 到了90岁就能累计领取150万左右。 这时候，如果选择退保，还可以一次性返还103万。 等于投入20万，收获253万，翻了12.6倍！ 养老是不可回避的问题，尤其是这一代人都会面临上下夹击的处境，想要老有所依，或许从年轻的时候就应该开始规划。
