香港保险适合哪些人群？
有哪些实际的应用？
具体保障方案是怎样的？
假如让大家去看晦涩难懂的保险条款，估计大多数人中途就放弃了。
不如用实际的案例，让更多人看懂它。
01 隔离风险 大额保单在隔离风险、债务规划方面具有确实的优势。 举个栗子: 老王是一位中小企业老板，今年37岁。 由于这两年市场不景气，老王担忧万一公司倒了、自己倒了，就什么都倒了。 那父母、老婆和孩子怎么办？ 所以老王的需求很明确： 1、规避企业经营风险对家庭资产的影响，实现资产的确实隔离。 2、保障全家生活一生无忧。 每年交14万，交满10年，累计投入140万。 从第16年起老王每年可提领：14万 如果中途不提领，老王80岁后，这张保单的保额达到2000万，可以一次性取出。 按照规定，这张保单是他的个人资产，是与公司资产隔离的，即使生意失败也不会受到影响。 未来，老王还可以从这张保单中提取生活费，保证自己过上体面的生活。 就算不从保单中提钱，也相当于把资产扩大了7倍，为孩子留下一笔巨款。 总结： 老王用140万保单投资换来2000万，生意垮了也有后路。 除了生意风险，也同样适用于婚姻带来的财产分割风险。 02 税务规划 王妈妈在美国生宝宝的时候，买了栋200万的别墅，打算以后留给小孩。 回国后，王妈妈也没有移民美国的打算，一直生活在国内，30年后不幸身故。 而当初买的这栋别墅经过30年的升值，变成1006万美金。 作为继承人，孩子面临两个问题： 1.高额的遗产税 作为外国人，王妈妈仅有6万美金的免税额，也就是剩下的1000万都要交税，按照50%的遗产税来算，要交500美金左右的税。 2.资本利得税 这部分税收大概是23%，就是这个房子升值的部分，还要先减去6万的免税额，再乘以23%，算下来就是184万美金。 所以美宝想要继承这栋别墅的话，需要先交684万美金的税，才能把这个房子归到自己名下。 解决方案： 王妈妈在美宝出生的时候，买了份200万的大额保单，30年后，这份保单增值到了1400万。 那么王妈妈去世之后，作为保单的受益人美宝，他能立马拿到一张1400万美金的支票，不用交任何税。 而这这笔钱，就能拿出一部分顺利继承王妈妈留下的别墅。 总结： 用200万换回了一套价值1000万的房产和700万的流动资金。 用规避税务风险，能给儿女一份确定的未来。 03 教育及养老 购买保险，被保险人越年轻保费就越低，将来可用于子女教育或养老的提领金额就越高，身故时留给孩子的财富也越多。 30岁的小张是一位新晋奶爸，计划将来要送孩子出国留学，希望能从现在开规划孩子未来的教育金和养老金。 解决方案： 从孩子1岁开始，每年存5万美金，用5年的时间，总投入25万给孩子做规划。 孩子在19-22的时候，每年将会提取5万美金，4年总计20万美金，这样孩子留学期间的学费和生活费基本上能满足了。 当孩子组建家庭或者置业时，可以一次性从账户提取15万美金，作为婚嫁金或置业金。 不仅如此，孩子从60岁开始，他每年还可以从这个账户里面提取3万美金，直到100岁，总提取的退休金为1200万美金。 万一他不幸中途离世，这个账户还能更换受益人，由下一代来继承保单，成为新的受保人继续每年领取。 总结： 可以灵活提领的储蓄险，是给孩子未来做教育金退休退休金规划的理想选择。 04 财富传承 大额保单能给子女一生的保障，防止挥霍败家，给孩子一个富足人生。 50岁的王先生事业有成，但一直有一个心病： 21岁的儿子身处美国，醉心艺术创作，消费支出巨大，且对家族生意毫无兴趣，无心回国继承家业。 为了让儿子一生衣食无忧，继续从事自己喜欢的事业。 同时，让自己的家族财富顺利传承。 陆先生需要一份受益人是儿子的大额保单。 解决方案： 每年交69万，交满10年，总计690万。 这笔钱如果中途一直不提领，当王先生80岁的时候账户金额达到3200万。 同时，除了购买这份保险，陆先生还掌控着财富的分配权，即便身故后，也能将财产按时按需持续的分配给儿子。 比如儿子每年可以在这份计划里领取一笔钱，做为生活费，防止他一次性挥霍，让他一生都能得到父亲的庇佑。 总结： 用保险防止败家，规避税务风险，能给儿女富足稳定的一生。
