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巴黎1月6日电（鲁佳）法国理想经纪人（Meilleurs Agents）房地产平台发言人玛埃勒·贝尔尼耶（Maëlle Bernier）对银行的房贷审批问题进行解读。他表示，目前至少需要提供约10%的首付，才能有机会获得贷款。
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据《巴黎人报》报道，玛埃勒·贝尔尼耶解释说，最近几个月，房贷利率有所下降。如果收入3000欧元，借20年期贷款，每月还款1000欧元，2020年9月份利率是1.35%，现在是1.1%。如果收入4500欧元，借20年期贷款，每月还款1500欧元，2020年9月份利率是1.2%，现在是0.8%。
但玛埃勒·贝尔尼耶强调，房贷利率虽然有所下降，但这在一定程度上是一种误导，实际上银行发放房贷的条件收紧，对于许多家庭来说，获得贷款更加困难，银行会倾向于选择富有的家庭。他举例说，一年前，只要档案不是太糟糕，每户申请人都能以较低的利率获批贷款。但现在，如果不遵守债务上限，最重要的是，如果不缴纳首付，则很难获得贷款。按照不同的银行和贷款经纪公司，至2020年12月，被拒绝的贷款申请估计在15%至20%。
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至于现阶段能够获得房贷的条件，玛埃勒·贝尔尼耶表示，首先，要有至少10%的首付，这略高于公证费，如果没有首付，贷款申请获批的机会十分渺茫。其次，申请人的工作状况必须非常稳定，不能就职于受疫情危机威胁的行业，而且须拥有长期工作合同（CDI），这一点非常重要，如果夫妇共同购房，双方都有稳定工作，银行甚至不会太多考虑具体收入。收关一点就是，债务比率不得超过收入的一定比例。
法国金融稳定高级委员会（HCSF）2019年要求，房贷借款比率不得超过收入的33%，借款期限不得超过25年，旨在限制家庭过度负债。但该委员会于2020年12月17日对房贷发放条件作出调整，从2021年1月起，将较高债务比率从33%提高到35%，并在一定条件下将最长贷款期限从25年延长到27年。
玛埃勒·贝尔尼耶强调，银行严格遵守法国金融稳定高级委员会要求的借款比率，因此，在同等工资条件下，有两个孩子的夫妇比单身人士更容易获得贷款。他举例说，有一名单身公务员，每月税后收入5000欧元，但打算贷款买一套公寓时被拒，因为其每月还款额度比当时要求的33%这一杠杆高出200欧元。银行在这方面不会具体情况具体分析，也不愿冒险违反金融稳定高级委员会的规定。
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银行对于房贷发放条件的收紧，直接后果是使更多人必须在更长的时间内租房居住，尤其那些不能依靠父母捐赠款项的人要面对这样的局面。但好消息是，当局将借款比率提高了2个百分点，这并非微不足道，而且房贷利率可能在2021年首要季度末之前都保持在低位运行。法国金融稳定高级委员会还对银行给予更多的自由裁量权，允许银行对某些房贷申请档案的减损范围从贷款总额的15%扩大到20%，以帮助首次购房者。
法国Vousfinancer贷款经纪公司发言人桑德琳·阿洛尼耶（Sandrine Allonier）表示，银行在2021年的放贷目标与2020年大致相同，因此房贷利率应保持稳定。她还谈到，目前房贷市场形成了“两极化”格局，如果申请人的收入下降，尤其是与“非全时失业”（chômage partiel）有关的收入下降，或缺乏首付，会被排除在信贷大门之外；另一方面，如果拥有长期工作合同，并能提供首付，借款金额在债务比率范围内，则能够享受“接近历史纪录”的较低利率。
