（点击图片，加入移民交流群）
前两天和朋友聊天。
她刚拿到了一笔钱，整整30万。
听说是她妈妈给的，从她小时候开始攒，今年打算买房，妈妈就一下子拿给她了。
不得不说，我柠檬精了。
（点击图片，加入移民交流群）
不过，据我观察，大部分的父母，其实都有给孩子攒钱的习惯。
但具体的储蓄方式，差别还是蛮大的。
就拿我同事来举例。
他是两年前晋升为奶爸，自从有了小孩，这两年生活变得超级节俭，消费习惯也改变了很多。
他经常开玩笑，没娃之前给自己买东西从不看价格，但是有娃后，不仅比价，就连购物平台也从京东、天猫降级到了拼多多。
（点击图片，加入移民交流群）
虽然对自己比较抠，但是对小孩的投资却非常大手笔。
就在上个月，他开心的跟我们说：他终于把女儿，送进了家附近很好的私立托班。
不仅如此，他还计划给孩子攒钱。
每个月两三千的往里存，无论将来孩子读书或是结婚，都能给她一个惊喜。
只此的问题是，这笔钱用什么方式存，她还没有想好。
现在有两个选项：
一个是像老一辈的人那样，存银行的定期。
另一个选项是，买一些少儿储蓄型保险，缴费方式固定、领取方式也固定。
这两种情况，分别对应不同的需求。我们来对比下。
01
一般来讲，给孩子存钱，大家主要考虑三个方面：
首要：确实安全。
给孩子存的这笔教钱，是要确实安全、不能被挪动、并且确保在确定的时间一定能够拿到。
第二：有稳定的收益。
如果每年存1万，打算20年取出，哪个途径收益更高，肯定是重点考虑的。
第三：存/取要灵活。
很好是想什么取，取多少都可以。不管是拿来当大学学费，或者当孩子创业金、婚嫁金都行，越自由越好。
02
从这三个方面，上面提到的两个方式分别表现怎么样呢？
首要点，先看安全性。
银行储蓄受《存款保险制度》法律保护，安全性大家都清楚；不仅如此，很多银行都向保险公司购买了保险，一旦银行出现了经营问题，保险公司将会较高赔付50万。
换句话说，即便银行倒闭了，只要你的存款没有超过50万，还是可以拿回来的。
至于储蓄型保险，它是属于银保监会监管，安全性是非常高的。就算有特别情况出现，比如保险公司倒闭了，国家也会安排其他的保险公司接手，原保单依然有效。
所以，在安全性方面，二者不分伯仲。
第二，再看收益。
毫无疑问，银行存款的收益是非常低的。
以某大行为例，在前段时间利率调整后。
（点击图片，加入移民交流群）
灵活性最差的5年期存款，年利率都只有3.25%了。
1年期的利率只有2%，6个月只有1.8%，实在太惨。
再看储蓄型保险。
内地储蓄险的收益，较高能达到年化3.5%，这个收益率在大家看来，可能会觉得和银行储蓄差别不大。
其实，银行存款的收益，是单利；而储蓄险的收益是复利，并且这个收益率是长期锁定，将来无论银行利率如何下调，都不受影响。
复利怎么理解呢？我们看下这张图：
（点击图片，加入移民交流群）
3.5%的复利，锁定40年能达到实际年利率的7.4%。
除此之前，如果是香港的储蓄险，回报率更高，复利能到达6%～7%。
（点击图片，加入移民交流群）
这三者的差别有多大呢？本金10万，存30年给大家做个演示：
银行定期存款，3.25%单利的收益是：19.75万；
内地储蓄险，3.5%复利最终收益是：28万；
香港储蓄险，6%的复利，最终收益是：57.4万。
再以一款具体的储蓄险收益演示举例：
（点击图片，加入移民交流群）
给0岁宝宝每年投保1.5万美金，连续交5年，一共是7.5万美金。
在孩子19-22岁期间，每年领1.875万，总共是7.5万美金；
孩子28岁，还能一次性提取7.5万美元的创业金；
不仅如此，在孩子55-100岁，每年还能领取4.5万的养老金，总计207万美金。
所以，从收益角度来看：香港储蓄险>内地储蓄险>银行存款。
第三点，存/取钱灵活性。
在存/取灵活性方面，银行存款显然更胜一筹。
什么时候有钱了，随时可以存一笔，也可以是直接在手机上操作，非常方便。取款也是，较高也就5年定期。
而储蓄险，在灵活性方面就相对比较弱。
因为一开始就确定了，必须按约定的方式定期存钱；至于取款，只要达到自己的预期收益，随时都可以取出，或者按照自己的规划定期领取。
还是以上面那款香港储蓄险举例，在孩子三个重要的阶段：读书、创业和养老进行灵活的领取规划。
（点击图片，加入移民交流群）
因此，在灵活性上，银行存款是略优于储蓄险的。
汇总一下：
如果你特别在乎收益，那建议选储蓄险；
只有当你非常在乎随时可以存钱时，才建议选银行存款。
收关提醒一下，如果你打算买储蓄险，建议先添加下面微信联系我，帮你推荐最适合的产品。
以及，先保障后理财，把自己和孩子的保障买好了，再考虑给他攒钱的事儿！
（点击图片，加入移民交流群）
看更多精彩内容 ▼
