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01
风平浪静下的忧患
前不久一则新闻引起热议：
大爷是一名高血压患者，同时伴有糖尿病，肾病，心脏病等疾病。
这些疾病导致大爷脑干出血住进了医院，在陷入深度昏迷的同时，还出现了呼吸衰竭，肾衰竭，需要呼吸机辅助呼吸。
住院十天花了十多万，由于医保有起付线和封顶线，受限于其“高不报、低不报，中间部分报”的规定，有一大部分费用不在报销范围内。
依据目前的医疗水平，并不能确保挽救老人的生命，或者说，有可能人财两空。
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而大爷的三个儿子在一番商量之后找到医生，最终一致同意了放弃抢救。
说实话，对于这个决定，确实让人心酸，但能怪三个儿子不孝顺吗？
好像不能。
到底一直治下去，自己的小家就散了，还可能人财两空。在“老人和小家之间怎么选”这个寰球难题上，迫于现实考虑，大多数人或许都会选择后者。
而相似的情况，还包括近期上热搜的患癌教授。
去年，知名网络众筹平台一则《武大优秀教授为社会奉献半生却不幸被病魔打倒》的筹款文章引发网友热议。
“人生真的很脆弱，一场疾病意外就能将一个人的尊严毁灭。不到万不得已，我也不会恳求大家的帮助……”求助者系武汉大学的政治课教授曹亚雄，因患癌公开筹款30万用于治疗。
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曹亚雄在上述求助文章中称：“患病后前期陆陆续续已经花费了近40万的治疗费用，家里已经倾尽所有来为我治疗，现在癌细胞已经脑转移，一个月的治疗光药费就需要4万元，后续的治疗费用更是无法想象，我还希望能够早日康复，继续回到教育工作中去......”
一个高福利和全面医保的大学教授都看不起病，难以想象如果是普通的家庭，又会面临怎样的后果，为此很多网友留言展开了激烈讨论...
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02
别再误解了医保
我们很多人都有单位给交的医保，平常生病住院的时候报销省下一笔不小的开支。
不仅如此，去药店买药大部分也可以报，于是久而久之，医保就成了很多人生活中不可或缺的保障，但凡跑趟医院，基本都能搞定。
问题来了，对我们今后生活而言，一份医保真的就够了吗？很多朋友曾经或当下都这样认为过。
事实上，网友的留言有一点真正戳到了痛处：在面对疾病风险的时候，尤其是大病，仅靠医保远远不够。
早前《人民日报》的发文也已作了明确强调：
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医保上有20万封顶线，超过部分得自掏腰包，对动辄几十万的大病来说，根本不够。
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但更关键的地方在于，现行我国国产药品共有155649种，进口药3791种。而新近的医保目录中能报销的药却只有2800种，占比仅1.7%。
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数据来源国家药品监督管理局和国家医疗保障局
说白了，很多药物因不在报销范围内，终究只能自费。而这些自费药有多贵？举个例子：
这几年发明的抗癌免疫疗法pdl-1，一针3.5万，打10针，便要35万元；
在抢救危重症病人中常用的人工肺，开机费6万元，之后每天2万元起...
而人的一生总归有多大概率会得这样一场大病？医学研究给出了答复：“72%”。
回想我们划过的一条条众筹链接，这就是发生在我们身边赤裸裸的现实。
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很多人早期为家庭、为生活的打拼其实都是在欠下隐形的健康债，而步入中年之后，身体不再像年轻时那么耐扛，健康就是只此的诉求。
就像凌晨下班猝死的拼多多员工，多少人为逝者感到悲哀。
这么年轻，正处最美好的青春年华，未来会有无限可能，她就这么走了。
可现实中不止是拼多多员工，那些漂泊在大城市的人，哪个不是在加班、熬夜中度过每一日之内？大多数奋斗在这些地方的青年人，为了高昂的房贷、飞涨的物价，拿命换钱。
可随着年龄的增长，身体根本经不住精力的过度消耗。
一旦不幸中招，高达几十万甚至上百万的医疗大山会迅速掏空甚至压垮一个家庭，牺牲的往往是三代人共同努力的成果。
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这也是为什么早前曾建议大家，如果条件允许的话，很好还是配置一部分保险的原因。
到底，保险是弥补医保不可或缺的工具。
但更重要的原因在于：作为家庭经济支柱，万一这些几率砸在自己身上，届时孩子如何完成学业，年迈的父母如何安享晚年，孤身的伴侣又如何支撑整个家庭?
我们都不希望意外降临，但生活到底不是剧本，我们无法预知未来。只此能做的便是从他人的经历中汲取教训，未雨绸缪。
因此，再次认真建议大家，如果家庭或个人保障仍处于缺失状态的，还是尽早配置将风险转嫁出去吧。
莫因一时的疏忽大意，错失了关键的救命稻草。
03
保险重要，但别乱买
道理都懂，但不了解保险，难免会陷入坑和误区。比如：
身体出问题后才买保险：体检后发现身体开始出现预警，因为焦虑健康问题就匆忙买保险，以为能有保障，但收关理赔才发现原来健康不符合要求，保险公司不赔钱，只能吃了哑巴亏。
亲朋好友推荐买了保险：本来就是看在人情的份上买的，谁知他们本身也不熟悉具体的保险形态和底层逻辑。到收关发现买的保险不符合自己的需求，钱花了，真有事却帮不上忙。
买完保险就不管不顾了：很多人买完之后就扔一边了，没有再细看保单上的条款。自己总归买了什么能保什么，一脸迷茫。到真正发现那份保险是个大鸡肋时，已经过了好几年...
总归一句话，保险的坑=缺乏相关了解+不良销售的误导。
而解决问题的关键，在于需要一个真正靠谱、能够切实提供服务的专业人士。
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