有句话叫：我们老得太快，却聪明得太迟。
我们必然会老去，而你准备好了吗？
这是一部来在韩国的保险短片，讲述了4组顾客在人生照相馆里看到了30年后的自己。
影片通过特效化妆让普通人提前感受到了岁月的流逝，也感受到了亲情、爱情和友情的美好。
就像片中所说“希望我们今后都好好生活”，到底时间这东西，残酷得很，它推着你往前走，想回一下头都不行。
有些晚景凄凉的老人，突然看到了投保的别人，这时候想起保险了。其实，看懂的时候往往已经来不及了。
当你还在为每月少则几百多就几千的保费犹豫不决的时候，有没有想过以后收到医院催命般的医疗费用清单时、每个月面对巨额的养老花费时会有多么痛苦和悔恨呢？
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养老到底要准备多少钱？
每个人对退休生活的期望都是不一样的，你想过的生活，要准备多少钱？
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假设你今年 30 岁，60 岁退休，预期寿命 85 岁；现在每月生活支出 5000 元（即 6 万/年），希望退休后维持同样的生活水平。
不考虑通货膨胀：需准备 150 万 考虑 3% 通货膨胀：需准备 561 万 考虑 5% 通货膨胀：需准备 1365 万 
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由此可见，考虑通货膨胀后，需要准备的钱会大幅度上涨。
大多数人对通货膨胀是没有意识的。像80年代的1万块能买套房，如今只能买台 iphone max。
因此做养老规划时，千万别忘记通货膨胀，这个金额不一定要非常准确，但起码要心中有数。
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养老的钱，该如何准备？
身边有一些老人，把多年攒下来的钱放在床底下、锁进柜子里，等拿出来用时，发现已经发毛了，甚至快要被通货膨胀白白吃掉......
要长时间跑赢通胀，太稳健的投资是很难做到的。
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因此在年轻时，我们可以适当冒险，增加 “权益类资产” 的比例，比如股票、基金等。
市场是有波动周期的，坚持长期投资，做时间的朋友，才能收获丰厚的盈利。
但在年老时，我们没有收入来源了，根本就输不起，所以要增加 “固定收益资产” 的比例，比如国债、银行理财等。
此外，老人体弱多病，很多人的积蓄都花在了医药费上。如果年轻时就买好保险，就不会因病返贫。
这个时候有养老金就显得异常重要了，不得不提到我们所交的五险一金。
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退休后能领多少养老金？
我们在职时所交的五险一金，是指养老保险、医疗保险、失业保险、工伤保险和生育保险，还有住房公积金。
而所谓的养老保险，就是相当于在你的养老金账户存钱，退休之后，每月有一笔钱发放给你，用来保障老年生活，发的这笔钱就是养老金，也叫退休金！
那交了这么多年，能拿回多少?
直接举个例子吧！↓↓↓
小明，男，2019年满60岁退休，退休前他刚好交了15年的社保，共缴费119340元，其中个人账户的余额是：47736元。
假如2019年小明所处地区的在岗职工月平均工资为5525元，他在当地平均工资的60%~300%之间，选择了60%作为缴费基数，所以他首要次领到的养老金是：
1）月基础养老金：
(5525+5525×0.6)÷2×15%=663元
2）个人账户养老金：
47736÷139=343.42元
合计：663元+343.42元=1006.42元
所以，小明首要个月的养老金是1006.42元。
假设60岁的小明还能领养老金17年，领取的时长是：17×12个月=204个月。
假设小明当地的平均月工资不变，小明退休后17年内，总共能领取的养老金总额是：
1006.42×204=205309.68元
（注：举例仅供参考，每个人的养老金根据当地工资水平、缴费年限、缴费档次的不同，而不一样。）
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但领养老金需要两个条件：
1.社保缴满15年
2.达到退休年龄
真的这么简单？其实不然，你首先得顽强活到退休后，而按照今年即将出台的“延迟退休规定”，到2045年不论男女，退休年龄都为65周岁。
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那买商业养老险，是不是比交社保更划算？
这个问题很难直接对比，因为职工养老每年缴费和领取都是变动的，它会跟着社会平均工资增加。而商业养老金是固定的，这里需要运用 IRR工具来对比。
直接说结论，职工养老金建议要买，商业养老金可以作为补充。
它们的差异如下：
收益要看寿命：如果长寿，例如超过75岁，职工养老金的收益更高，否则商业养老金更好。 职工养老回本更快：如果只看每年领取的金额，职工养老金一般回本更快。 职工养老能抵御通胀：职工养老金会跟着社会平均工资上涨，能抵消物价上涨的影响。不过将来工资上涨多少，是无法预测的。 商业养老领取稳定：商业养老金每年领取的钱是固定的，胜在稳定，现在就知道退休后能领多少钱。
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