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日常生活里，我们会针对不同的身体部位，选择不同的专科医生，比如牙医、儿科医生、妇科医生等等。术业有专攻，在会计领域，也是同样的道理。
一些客户因为方便，愿意把所有的会计工作，包括公司、家庭信托、个人报税及自我管理养老金等，一起打包给自己的个人会计师来打理。
但是由于澳洲养老金法案不断改革，自我养老金的合规性显得十分复杂。如何为自己的自我管理养老金选择一个合适的会计师显得尤为重要。
根据澳洲金融行业的监管要求，专业会计师必须具有金融执照，才能给客户提供有关自我管理养老金存取款、退休计划及遗产继承等方面的建议。
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这是为什么很多客户选择由自我管理养老金专业人士来打理他们的养老金的原因。
专业人士能够利用专业知识，从客户的角度出发，提供有利于客户的建议和意见，更好地帮助客户进行养老金规划及节税。
下面是一个真实的案例，作为自我管理养老金的专业人士，我们如何帮客户追回多缴纳的税款，以及更新账户信息，节省未来几十万的遗产税。
约翰先生和太太七十多岁，已退休。退休之前，约翰先生和太太使用家庭信托和公司法人经营玻璃生意。他们的公司、家庭信托及养老金的退税都由他们的会计师一并打理。
自约翰先生退休之后，财务状况简单了很多，仅仅自我管理养老金需要报税，经由朋友介绍，他们选择了寿诚自我管理养老金公司作为养老金的会计师。
当约翰先生和太太把2016财年的报税资料发送给我们时，我们注意到他们的账户余额有显著变动，2016年6月30日的养老金账户比2015的同期少了近$70万澳元，但是客户并没有从养老金里领取大额的养老金，账户的投资情况也没有明显的波动。
除此之外，在2016年报税之后，约翰先生和太太的自我管理养老金向澳洲税务局缴纳了$6,500多澳元的收入所得税。但是约翰先生和太太几乎80%以上的养老金都在退休账户，照理说应该拿到退税才对。
经过调查，我们发现客户有两个不同的投资账户，但是只有一个投资账户纪录在年报。而且，养老金有多年累积下来的近$15万澳元资本损失（capital losses）可以抵扣当年的资本增值税，但是这$15万澳元的资本损失在报税时也被忽视掉了，从而导致约翰先生和太太当年有很高的资本增值税。
经过和约翰先生和太太的沟通交流之后，我们帮助客户重新准备了2016财年的财务和税务报表，向澳洲税务局重新审报，帮助他们追回了多缴的$6,500税款，加上理应退回的税款$4,000多澳元，共计拿回税款$11,000多澳元。
在整理账户的过程中，我们还注意到约翰先生和太太的所有账户由很高的纳税部分(taxable component)构成。虽然纳税部分对于约翰先生和太太目前来说没有任何的影响，但是如果将来把养老金留给他们两个已成年的儿子时，他们的继承人需要为养老金遗产支付高达$50万澳元的税。
然而，约翰先生在和我们聊天时提到，在2007年时他们往养老金里存了近$200万澳元的会员税后存款。这样的话，他们的养老金大部分应该由免税部分(tax free component)构成，将来由儿子继承的时候，无需缴纳任何税收。通过我们的重新计算，约翰先生和太太的免税部分高达70%，这将会为他们的两个儿子节省$30多万澳元的税收。
专业并不意味着高费用。约翰先生和太太原来的会计师向他们的养老金收取一年近$5,000澳元的会计费，而寿诚作为专业的自我管理养老金公司，采用云端系统进行实时数据录入和更新，大大降低了人工成本，收取的会计费用只是他们原来会计师的2/3都不到。
专业性是一个非常重要的因素，专业性往往能够帮助我们节省时间和精力，而且专业化能够降低会计师的成本，从财务角度来说，能帮客户省钱。
在选择自我管理养老金的会计师时，我们需要了解：会计师是否具有提供自我管理养老金建议的金融执照资质？会计师事务所的主攻方向是哪方面？会计事务所的收费如何？相信在比较之后，我们会有一个明智的选择。
如果大家有任何关于自我管理养老金的问题，欢迎致电寿诚自我管理养老金中国业务部的服务热线 0415 616 733
以上信息由寿诚公司SuperGuardian Pty Ltd (AFSL No.485643）提供。所提供的建议并非个人理财产品建议，而且并不考虑您个人的目标，财务状况或需求。请您在采用建议之前，仔细考虑您的个人状况，财务目标和需求，并且获取金融建议。您在做任何金融决策之前，都应该仔细阅读相关产品的金融建议声明书，其包含联系信息及与产品相关的费用信息等。请点击以下链接获取我们的金融 建议书的全本https://www.superguardian.com.au/pdfs/Financial-Services-Guide.pdf
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