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一月起，央行对第三方支付个人交易5万以上、转账金额20万以上的，将进行全面监控。表面的理由是为了反洗钱，下一步可以做的是，打击违法犯罪活动和个人偷逃税。
中国由于没有完善的个人收入申报制度，反洗钱制度一直是一个无感的存在。当然，很多朋友虽然可能经常听到反洗钱这个词，但是对于这个词是什么意思，可能不一定很清楚。因此，小编先跟大家分享一下反洗钱大概是什么意思。
洗钱是指将违法的收入，洗成合法的。比如，某毒贩通过贩毒挣了1000万，这1000万就是违法收入，理论上是不能花的。因此，毒贩需要将该笔收入通过合法的形式，洗成合法收入，这样就可以名正言顺的花了。
但是，在国内现阶段，假设该毒贩真的通过贩毒挣了1000万，他根本不需要洗，直接花就完了，现实中很少看到有人因为花钱不当被抓起来的。原因大概有以下两个：
1、中国社会存在大量的现金交易，因此，如果该毒贩的1000万是通过现金交易的形式花出去的，你根本就无从查起他到底花了多少钱，也就无所谓洗钱不洗钱了。
2、中国现阶段没有完善的个人收入申报制度。反洗钱的前提是，你先要知道他的合法收入是多少，但是由于没有完善的个人收入申报制度，你根本就不知道他的合法收入是多少，因此，也就谈不上去打击违法收入了。
这个问题，在今年开始的个税申报制度逐渐建立起来后，可能有望得到部分解决。
简而言之，以后每年你挣了多少钱，要自行主动向政府申报，然后按照个税的税率表，到了年底后政府对你多退少补。假设你今年挣了100万，然后按照个税税率表一计算，减掉扣除项，剩下的就是该交的税费。
这个制度的厉害之处在于，不在于政府要收你多少税，而在于政府以后将会开始收集你的收入信息。假设你申报了100万，你却消费了1000万，就可能有问题了，因为你的消费明显超出你的收入。
所以，如果你通过贩毒挣了1000万，你的这个1000万，可能就不是那么容易能够花出去了。所以，这1000万你既不能申报，也不能存在银行，也不能通过电子消费方式支付，也不能购买大额实名制产权的物品，比如房产、汽车等，只能通过现金方式消费。
这样的话，就增加了你消费的难度。
有的朋友可能会想，那我送给别人行不？比如，给自己女朋友，或者父母、亲戚或任何其他人。
理论上也不行。因为接收钱财的人，同样要申报收入。比如，你女朋友申报了10万元收入，但却花了1000万，严重超出正常收入，税务机关可能就会来查询，这多出的990万哪儿来的？女朋友说，某某送的。税务机关再一查，这个某某并没有申报1000万收入，于是，这990万收入来源就有很大违法嫌疑了。
这样顺藤摸瓜，就被倒查出来了。
所以，央行的监管新规，和明年开始实施的个税申报制度，其实是套组合拳，增加了通过违法犯罪活动获得违法收入的法律成本。当然，也打击偷逃税行为。
上面的逻辑推断也同样适用于合法收入但却未报税的情形。比如，你合法挣了1000万，但却只申报了100万收入，则剩下的900万想要花出去，也难了。只要你名下的消费明显超出你的申报收入，税务机关可能分分钟就要让你来补税了。
（以上内容来源于@皇城根下刀笔吏，图片均来源于网络，如有侵权请联系删除）
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