去年7月1日起，中国《金融机构大额交易和可疑交易报告管理办法》正式实施，普通中国公民购汇非但要继续承受每年每人购汇额度不超过等额五万美元的限制，向外汇款时更需注意，超过等额一万美元汇款将算作大额交易上报。
（点击图片，加入移民交流群）
据中国侨网援引海外网报道，8月初，外汇局连发两文表明严控外汇的决心，更点名通报了近年来违反外汇管制相关条例的案例。不但支付宝、工商银行、交通银行等违规企业及银行惨被点名，普通违规个人也榜上有名。
在《外汇局严厉查处外汇违规行为，维护外汇市场健康良性秩序》一文中，外汇局给出数据：“2018年上半年，共查处外汇违规案件1354件，罚没款达到3.45亿人民币，同比分别增长19.7%和59.5%。其中，查处金融机构违规案件455件，企业违规案件340件，个人违规案件559件”。
（点击图片，加入移民交流群）
此文虽然简短，但几处说法值得解读。《通报》共汇集27则违规案例，四则为个人违规案例，有的同非法买卖外汇有关，有的涉及第三方平台购汇行为，有的关乎“分拆逃汇”。这三类案例，指向当前华人最惯用的几类向外汇款方式——地下钱庄、黑市交易、蚂蚁搬家等。
蚂蚁搬家，一律进入黑名单
蚂蚁搬家几乎是海外华人都曾听闻、接触、甚至尝试过的违规购汇方法。在外汇管控相对宽松的年代，不少华人通过拆分汇款的方式转移资产，甚至在海外买房。但当下，蚂蚁搬家显然已成为外汇局严打的对象。
外汇管制的严格催生了许多另类汇款方式，“蚂蚁搬家”则受到众多华人青睐。
何为蚂蚁搬家呢？
根据《国家外汇管理局关于进一步完善个人结售汇业务管理的通知》，外管局和中资外汇指定银行定义：
五个以上不同个人，同日、隔日或连续多日分别购汇后，将外汇汇给境外同一个人或机构；
个人在七日内从同一外汇储蓄帐户五次以上提取接近等值一万美元外币现钞；
同一个人将其外汇储蓄帐户内存款划转至五个以上直系亲属等情况。
这种汇款方式风险较高，稍有不慎就会被列入政府的“关注名单”。
《通知》还规定，“其他通过多人次、多频次规避限额管理的个人分拆结售汇行为”也属违规。换言之，认定蚂蚁搬家不存在几人购汇、隔多久购汇的“安全指标”，只要银行或外管机构发现汇款可疑，就会依法惩处。情节轻微者不予办理业务，严重者面临罚款等责罚，罚款金额高达116万人民币。
（点击图片，加入移民交流群）
比如，移民加拿大的黄女士三年前为了买房，选择“蚂蚁搬家”拉长战线少量多次的办法，一家人折腾了一年总算凑足首付款。首先她以探亲名义，用自己的中国账户给自己的加拿大帐户汇出五万元，担心国税局查税，特地留下存根及转账记录，再用父母亲账户，以赠予名义给自己汇了两笔。随后她和丈夫各自回中国时，一人带了一万元现金回加拿大。结果去银行存入现金时，被上报清查是否涉及洗钱。
随着外汇管制趋严以及国外法律制度日益健全，华人汇款买房一定不能心存侥幸，汇款途径要合法，往来要清晰。
此外，《通报》中还对多家疏于查漏的银行作出罚款批评。这意味着，中国不仅对个人购汇作出严格限制，也要求基层银行严格执行规定，否则可能给自己惹来麻烦。
《通报》还对支付宝和微信财付通这两家移动支付巨头作出了批评和罚款。这意味着，第三方支付机构无法深入参与被严格控制的外汇业务，一度被看好的支付宝、微信转外汇的方式也被彻底封死了。
那么，华人资本如何流出
政策收紧，是为了防止国内资本流出，打击洗钱行为；同时，不少海外华人的正常生活也受到一定影响。
受到最严重打击的是海外房地产业。以澳洲为例，华人购房比例在澳洲房地产业中较高，可以说撑起了澳洲房地产业的半壁江山。换汇困难后，海外购房热犹如被浇冷水，许多潜在购房者望而生畏，已经付了首付的骑虎难下。如果继续支付，将更加困难；不支付，则会损失首付。
（点击图片，加入移民交流群）
那么，想将自己的合理财产汇到国外，有哪些办法？
利用第三方汇款：首先，投资人将购房资金转入第三方中国境内的银行账户；然后，该第三方将同等金额的外币，从其境外银行账户转入投资人境外账户或开发商境外账户。
通过外汇管理局许可机构办理大额换汇：外汇管理局近年批准一些金融机构，如银行和基金公司等，试点操作超过五万美元的大额换汇和投资服务，投资人通过这些基金公司设立专项投资计划。审核后，投资人将整笔大额人民币从个人账户转入基金公司，基金公司在向投资人指定的海外投资账户汇款；不过，个人换汇不得用于购房。
银行“内存外贷”或“内保外贷”：作为资金外流的正规渠道，私人银行高端跨境服务“内存外贷”逐渐成为高端客户的另一选择，只是手续较复杂，但基本可以保证合法性。
开多个境外账户，预留足够时间操作：这是相对安全、成本低的方法，但战线长、操作有点繁琐，可以拜托亲友帮忙，但很好杜绝陌生人，以免“踩雷”。
刷信用卡：主要适用于在外留学生，可以使用与父母账户绑定的信用卡副卡，自己在海外刷卡，父母在境内偿还等额人民币。
总而言之，尽管外汇管制严格，但到底天无绝人之路，想要让钱出来，还得问心无愧。
