怎样申请奥巴马平价医疗保险？

  
 美国的平价医疗法案即Obamacare法已经实施一年。从2014年11月15日起，美国公民和合法的本地居民可以开始申请2015年的个人／家庭医疗保险。医疗保险市场的开放申请期将在2015年2月15日结束。准备参加2015年医疗保险的美国本土居民需在此期间递交申请。
  什么是平价医疗法？
 
 患者保护与平价医疗法案（Patient Protection and Affordable Care Act，PPACA），通常也被称作奥巴马医疗法案（Obamacare），是由美国总统奥巴马在2010年签署的一个联邦法。这部法案的主要目的是由美国政府主导增加美国人民的医疗保险覆盖率以及降低美国的医疗费用。
 根据平价医疗法案，美国联邦政府和州政府建立医疗保险市场（Health Insurance Exchange），允许个人和小企业在政府的医疗保险市场为个人／家庭和企业员工购买医疗保险。私人医疗保险公司在政府的医疗保险市场出售针对当地居民的保险产品。
 平价医疗法要求美国公民、绿卡移民、以及其他的美国合法居民必须参加符合法律规定的医疗保险。从2014年起，没有参加Obamacare医疗保险的个人，或者符合条件的雇主不提供医疗保险，政府将给予罚款。
 为了帮助中低收入的个人和家庭购买医疗保险，美国政府为通过医疗保险市场购买保险的个人和小企业提供补助（subsidies）。收入在联邦贫困线400％以下的个人／家庭可以得到税收抵免和补助。
 平价医疗法案主要适用于美国公民或者在美国长期居住的居民。短期赴美国的外国访客受此法案的影响不大。如果您不是美国公民或者长期居民，可以在这里了解 怎样参加美国旅行医疗保险 。
 ud872c920c#0fh%bne4&65dm*a10&wd'fk3dc6%!pxv8^zm 平价医疗保险计划有哪些？
 根据平价医疗法案的规定，从2014年起保险公司针对美国本土居民出售的长期医疗保险必须提供最基本的医疗服务（essential health benefits），包括：医生服务、急诊服务、住院、实验室检查、处方药、母婴保健、儿童牙科和视力、预防医疗和慢性病管理、精神卫生服务、康复医疗等。保险公司可以增加其它的医疗服务项目，但必须包括上述的最基本医疗保障。
 在医疗保险市场（Health Insurance Exchange）出售的医疗保险计划通常被称作金属计划（Metal Plan）。主要包括四大基本类别：Bronze Plan，Silver Plan，Gold Plan，和 Platinum Plan。
 这四种不同金属类别保险计划的主要区别在于医疗费用分担比例的不同。它们都必须提供最基本的医疗服务，但没有规定 Platinum Plan 或者Gold plan一定要比 Bronze plan 或者 Silver Plan 提供更多的医疗保障项目。
 
 如果是同一保险公司提供的产品，通常Bronze Plan的保险费较低，但个人分担医疗费用的比例较高。而Platinum Plan的保险费较高，但个人分担医疗费用的比例较低。
 
 参加 Bronze Plan 保险公司将**其保障医疗服务费用的60％，个人支付40％；Silver Plan 保险公司**医疗费用的70％，个人承担30％；Gold Plan 保险公司**医疗费用的80％，个人承担20％；Platinum Plan 保险公司**医疗费用的90％，个人承担10％。
 ud872c920c#0fh%bne4&65dm*a10&wd'fk3dc6%!pxv8^zm 怎样申请2015年的医疗保险？
  什么时候可以申请保险？
 
 2014年11月15日~2015年2月15日是医疗保险市场的开放申请期（Open Enrollment Period）。您可以在此期间申请2015年的美国本土居民长期医疗保险，即Obamacare 医疗保险。请注意医疗保险的开放申请期只有三个月的时间。过了开放申请期，只有经过政府批准的特殊情况才可以申请。
 如果您在2014年11月15日～12月15日之间申请保险，那么医疗保险最早将从2015年1月1日起开始生效。如果在2014年12月16日～2015年1月15日申请保险，那么保险最早要在2015年2月1日生效。在2015年1月16日～2月15日申请保险，保险最早在2015年3月1日生效。您必须向保险公司支付保险费后，保险才能生效。
 2015年申请 Obamacare 医疗保险的截止日期为2015年2月15日。在此日期之后如果出现特殊情况，可以作为特殊事件申请长期医疗保险。这个称为特殊申请期（Special Enrollment Period）。
 这些特殊情况包括失去原先的保险（比如辞职或失业后失去原来单位的医疗保险）、家庭增添成员（比如婴儿出生、收养儿童）、结婚／离婚导致家庭成员改变、搬迁、移民身份改变、失去政府的Medicaid／CHIP保险等等。
 通常情况下，在发生这些特殊事件的60天之内，您可以在特殊申请期申请医疗保险。有些州可能允许更长的时间。申请保险时需根据具体的情况提供结婚证明、搬迁证明等文件供审核。
 ud872c920c#0fh%bne4&65dm*a10&wd'fk3dc6%!pxv8^zm 在2014年已申请Obamacare 保险者怎么办？
 
 如果您在2014年通过医疗保险市场购买了Obamacare医疗保险，这些保险计划通常在2014年12月31日到期。在2015年您可以继续参加同样的保险计划（如果保险公司继续提供这一保险）或者重新选择新的保险计划。
 延长原来的保险的优点在于您已经比较熟悉保险的保障和使用方法，建立了与医生诊所的联系。延长的手续相对比较简单。许多保险公司会为被保险人自动延长保险。您可以向保险公司确认是否延长保险，或者在保险到期后终止。但需要注意，同样的保险计划在2015年的保险费可能会改变。
 如果您在2014年购买保险时接受了政府的保险补贴，想要继续在2015年延用同样的保险，需要更新个人／家庭的收入信息，和／或家庭人口信息等。因为即使是同样的保险计划，2015年的保险费会与2014年不同，您个人／家庭的收入可能发生变化，家庭人口发生变化，政府在2015年提供的保险补助金额也要重新计算，这些都会影响到您可获得的保险补贴金额以及实际要支付的保险费。美国政府需要审核您的税务记录，确认是否继续提供保险补助，或者终止保险补助。
 建议您很好在保险市场开放后，比较一下市场上的各种保险计划，看有没有更好的选择。因为2015年有新的保险公司加入保险市场，有更多的保险产品，您可以找到更便宜或者保障更符合您健康需要的产品。此外，您的家庭收入与去年相比可能有变化，也会影响到保险补助的金额。
 如果您在2014年获得政府补贴购买了医疗保险，在2015年决定参加其它的保险计划，您很好向原先的保险公司确认核实一下终止原先的保险。避免出现同时参加两个保险的情况。
 ud872c920c#0fh%bne4&65dm*a10&wd'fk3dc6%!pxv8^zm 怎样选择2015年的医疗保险？
 
 与2014年相比，2015年美国本土医疗保险的平均保险费有所上涨，个人需自付（deductible）的平均费用也有所增加。在2015年一些个人和家庭的医疗费用开支将增加。
 也有许多个人和家庭通过政府的保险补贴，以及平价医疗法中的个人支出上限、保险公司不能拒绝已有旧病的申请人等法规获益，可减少家庭的医疗开支。
 2015年有更多的保险公司进入保险市场，消费者有更多种的保险计划进行选择。您可以利用这个机会比较不同的保险计划，估算可获得的政府保险补贴，选择最适合自己和家人的医疗保险。居住在美国不同地区的居民可供选择的保险产品种类大相径庭。有些地区只有一两个保险公司出售保险产品，有些地区可以有十多个保险公司参与竞争。
 在保险市场上出售的金属保险计划 Bronze，Silver，Gold，或 Platinum Plan 都是符合平价医疗法规定的保险计划。它们都包括ACA法所要求的最基本医疗保障，以及对个人／家庭自费支出的医疗费用设有较高限额。