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大家好，我是小鲸。
今天和大家一起吃个瓜，顺便科普点硬核知识。
4月23日上午，也就是今天，赵丽颖和冯绍峰的工作室同时发布声明，称赵丽颖冯绍峰已决定和平分手结束婚姻关系，并已于近日办理相关手续，未来将共同抚养陪伴孩子成长。
消息一出，立即冲上热搜首要。许多网友纷纷表示，没有一点点防备，这个消息来的很突然，就像龙卷风……
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就像之前，两人结婚的官宣也是令人猝不及防。
2018年10月16日，赵丽颖、冯绍峰在微博上晒出结婚证官宣结婚。刚一宣布，微博就瘫痪了。
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谁能想到，还不到3年的时间，结婚证就换成了离婚证！两人分道扬镳了！
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宣告结束这段婚姻，相信他们俩人都经过了各种衡量，认为这是对彼此很好的结果，只能祝愿，各自安好吧.....
01
婚姻不是安全港
爱情离不开现实，不一定有鸡飞狗跳，但一定有柴米油盐，这才是真实。再美好的爱情，都有可能会被生活的无奈给消磨殆尽。这是真相，也是现实。
不管是明星，还是普通夫妻，都是如此。
2018年4月，《人民日报》发表了一组数据：从1987年到2017年，离婚数量从58.1万对增长至437.4万对，增长6.53倍；离婚率由0.55‰上涨至3.2‰，并从2003年开始连续15年上涨。
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既然谈离婚，那肯定要分财产了。如果双方有保险，那保险到底分不分？怎么分？
接下来，小鲸就给大家科普一下。
1、保险属于夫妻共同财产吗？
人寿保险合同从最终的财产归属的角度来看，投保人享有合同处置权(包括退保的现金价值)和收益权(红利和其他收益)；被保险人享有生存保险金、医疗保险金、残疾保险金、养老保险金和满期保险金；身故受益人包括指定受益人和法定受益人。
所以，在婚姻关系存续期间动用共同财产为一方投保所产生的利益，如果法律没有特别规定、且夫妻双方没有特别约定的，包括现金价值、生存金、红利收益都应当视为夫妻共同财产。
2、离婚时仍处于有效期内的保险
（1）财产险
● 普通家庭财产险需分割：持法院生效判决或离婚协议离婚证，到保险公司变更或解除，分割已缴纳费或退保后的费用。
● 家庭财产两全保险需分割：采取协议、分割补偿和解除合同分割储金三种方式。
注：上述两种保险类型明显区别为：普通家庭财产险为消费型，家庭财产两全保险为返还型。
（2）人身险（意外、健康等）
● 以共同财产所缴纳的个人保险费，视为共同财产进行分割。
这应是较有争议的一点，因为根据《婚姻法》规定，夫妻双方除非有特殊约定公证，否则工资收入、投资收益、公积金、养老金等都属于夫妻共同财产。婚后办理的个人人身险所缴的保费无疑划归到共同财产，也就意味着离婚时需视为共同财产进行分割。
但实际上《保险法》与《婚姻法》在这一块有相抵触的部分，《保险法》规定任何人不能在投保人的合法权益内强行要求投保人退保，故而通常的做法是当夫妻双方互为投被保人时，在离婚后到保险公司进行投保人变更，将保单完全转让给被保人那方，然后对保单现价进行对半分割；或直接退保，将退还的保单现价对半分割。
而当投被保人皆为同一人时，夫妻任一方有权要求对方将保单现价进行分割，但不能强迫投保人退保。被要求人只需补偿对方现价一半金额即可，不会影响到保单效力。
● 受益人为对方的，判决或协议离婚后应办理变更或解除手续，并相应地分割已缴纳的费用或退保费用。
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3、夫妻关系存续期间获得的保险金
（1）财产险
● 共同财产投保的，保险金为共同财产；
● 个人财产险在婚前投保，保险金为个人财产；
● 个人财产险在婚后以共同财产投保，保险金为个人财产，但已缴纳的保险费中有一半属于对方。
（2）人身保险
● 个人人身保险，但若以共同财产缴纳的保险费，保险费中有对方一半。
● 夫妻一方作为他人的人身保险合同的受益人，获得的保险金，属于个人财产。
可见，“保险属于个人财产，离婚时不可分割”，主要适用对象为获赔的保险金。
4、夫妻双方为子女投保的人身保险
● 子女未死亡的，所得保险金一律为子女所有；子女死亡的，作为遗产继承后分割。
● 无论以个人财产还是共同财产进行投保，保险金的受益方若为子女的，离婚时夫妻之间均无补偿问题，只需变更投保人或受益人(变为抚养方)，不能变更对，对退保后的费用进行分割。
5、如何进行保费分割？
● 通过退保取回保单价值进行现金分割。但保单现价因年限有所变化，未必在退保时就能取回所缴保费全部金额，存在一定亏损风险；
● 通过变更投保人，将保单转让给被保人后要求被转让方补偿当年保单现价的一半金额。
02
爱与不爱，都需要保险相伴
你要的安全感无非是天黑有灯，下雨有伞，路上一直有爱人相伴。成年人的安全感，大多和钱有关，爱不仅是甜言蜜语和花前月下，更是灾难来临时的风雨同舟。
我们可以为自己的婚姻加一份保障，无论他或她，是走，是留，还是终有一日的远去，这份保障仍然如当初所承诺的一样，给你关怀，给你爱！保险虽然保不住感情，但可以保住健康和财产。
法律告诉我们，如果夫妻感情不在了，即使离婚，有保险，至少能保住属于自己的那份财产！可是如果没有保险，想保护好自己的利益不受损，那可不是容易的事，因为法律就是那样的，到时候只有躲墙角哭的份了。
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婚姻就是一场马拉松，有人会因此受伤，有人会提前退出，有人会坚守下去。你是否为自己的婚姻增加了一份保障？无论风风雨雨，它都会不离不弃，静静的陪伴你！
感情可能会变，但保险不会！善于利用保险这个金融工具，做好财产规划管理，无论对家庭中的主要收入来源者，还是相对弱势的一方，都是至关重要的保护！
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我是小鲸，有任何关于保险的问题，或者想了解如何进行科学的家庭资产配置，都可以加我微信私聊~
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