利率持续走低重新做贷款要注意什么?

来自：加西周末 0 0 2020-10-28

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加拿大央行在今年3月份为了应对疫情带来的经纪冲击，推出了 6 个月的贷款延期政策。随着延期贷款大部分将在9月至10月间恢复供款，贷款利率也降至历史新底：截止2020年9月10日，5年固定利率已经下降至 1.74%，5年浮动利率下降至 1.6%。

低利率激发了本就被压抑住的地产需求。大温地产局（REBGV）的8月数据显示，大温住房销量达3047套，与2019年同比上涨36.6%，更高于十年平均水平 19.9%。这个消息一扫此前地产市场的颓势走向。为了借地产刺激经济，央行行长麦克莱姆（Tiff Macklem）重申，利率将至少在两年内保持低位。就在上周，央行宣布继续维持 0.25%的隔夜利率。

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贷款转按（英文为 Refinance，也叫重做贷款，即将更换贷方机构，以获得更好的贷款利率和条件的方式），最近成为温顶贷款的热门咨询关键词。疫情刚开始的六个月前，谁也没想到利率会降到如此之底。不论您是刚开始背负贷款，还是正在还贷中，抑或贷款即将到期，获得更低利率都十分让人心动。

温顶近期有一名客户梁先生，名下有一笔摊还期为25年、额度为50万的贷款，5年固定利率 3.14%，每月供款 $2402。这笔贷款还有3年到期，未付余额为 $471,561。听说贷款利率现在不足2%，梁先生前来咨询看是否重做贷款。根据我们分析，如果赵先生继续支付现有贷款，那么未来3年需支付利息近 $42,263。如果重做贷款获得1.95%利率，未来3年仅支付利息$27,899，足足省下 $23673。不过，转按贷款可能面临罚金及额外工本和手续费，所以您必须全盘考虑，做出最适合自身情况的决定。

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因为低利率而催生的地产需求，在大温的华人年轻买家、新移民及自雇人士中将持续保持高热度。温顶在9月11日晚上举办的讲座中，不少观众询问了海外担保及临时收入（或自雇收入）等经常被问到的话题。这里分享两则成功案例供参考 ——

案例一：客人自雇，经营餐厅，开业只有一年半。名下的房子有两个贷款，银行27万，二贷18万。我们利用海外收入，成功帮助客户在大银行借得 46 万。

案例二：客户依旧是自雇，此前因为疫情而长期无法营业（即没有收入），但现在看中一个楼花。我们之前帮他们做了过桥贷款（利率7%）作为过渡，三个月后，利用公司收入，成功帮其转到小银行。