贷款延期，持续失业 | 你准备好投资法拍屋了吗？

加拿大各级政府在疫情期间撒下各种福利，其中最开始推出的热搜福利之一，便是延期还贷 6 个月，本来所欠利息需要复利计算，而后利息也免去，可谓收到很多有房有贷家庭的赞扬。

只不过，疫情的冲击并不是说散就散。6 个月的延迟还贷已经过去了一半，若是期限一到，工作和收入还没有着落，你的房子可能会面临法拍的风险。

是的，就是法院代替银行或贷款方强制将你的房子卖掉。听着像是别人家的惨痛故事，兴许不久之后就会落到你的头上。

总裁许家齐（Elvis）上个周五接受 Johome 温房网《大咖之见》的座谈会邀请时，特别说到以往接触过的法拍屋案例；有些是因为赌博，有些是因为离婚，甚至有些是常年居住国内，居然忘记温哥华还有套房子需要还款...

但是法拍屋特殊的竞价流程，以及其本身的房屋特性，可能会带来一些风险。有意入手法拍屋的买家和投资者，需要特别留心以下三点：

1. 提前了解贷款能力，避免冲动押宝

提前了解贷款能力！

提前了解贷款能力！

提前了解贷款能力！

确保资金准备充足之后再下手，重要的事情我们要说三遍！！！

法拍屋拍卖所得资金虽然是给银行，但成交过程由法庭全权负责。法院对 offer 的只此衡量标准就是：出价高，条件好，越利于卖家（银行），越容易成交。

银行需要在有限时间内实现资金回笼，对时限要求短，对价格要求就没那么高。这也是投资者们中意法拍屋的最重要因素。

但也恰恰是因为这种“捡漏”的心态，导致很多投资人往往只关注在出价和竞价过程中，力图将合约写的“漂亮”，艳压群雄，赢得法官的“芳心”。但却忽视自己资金和贷款能力。

您是否已经和专业贷款经纪进行了详细讨论？

您是否已经进行了贷款预批？

您是否确定能够在成交当日获得预批贷款？

法拍屋与最近风风火火的楼花贷款恰恰相反，成交时限极短，因为银行需要快速收回资金，留给买家准备的时间很短。

竞拍法拍屋的买家没有冷静期，不能主动撤销合同。而为了竞价，法拍屋出价合同（offer）里几乎不会放任何条件，贷款条件，验房条件统统不放。

这也就是说，买家不能因为无法向银行获取理想贷款，而放弃购买房屋。如果发现自己出价太高，也无法降低价格，必须按照合同价格履行。

这些都是给买家造成的潜在压力。价格一旦写上，合同一旦被法官“相中”，就必须“一往无前”，不能回头。

所以，买家必须寻找专业贷款人士和靠谱的信贷机构确定自己能否拿到充足资金。

2. 法拍屋质量不佳，影响市场评估

提前了解贷款能力后，法拍屋本身也是一个需要考量的重点。

很多法拍屋，法官不允许买家在赢得成交协议之前，进入房屋查看内部条件和状况。

但是实践证明，法拍屋本身的质量却常常令人堪忧。法拍屋之所以走上被法拍的道路，很多事因为业主本身资金管理不善，在管理房屋的能力上也会有所欠缺。很多法拍屋，本身也是原业主作为投资的工具，常常作为出租房管理，租客对租赁房屋，自然不会像对自家房子那么上心。

内部设施损害严重、断水断电等可怕的景象，常常会令第三方估价机构，对房屋做出“低估”价值判断，这边会直接影响信贷机构的最终的放贷额度。

我们前面说过，买家不能在法拍屋中放贷款条件，也就是说，即使贷款不足也必须完成交易，对买家来说，无疑又是一种压力。

万一交易前无法获得预期贷款，导致违约该怎么办？

3. 如何避免违约风险？

任何法拍屋投资者都不想面临违约风险，除了在最初填入合理价格，降低风险之外，如若出现上述贷款额度不足的情况，专业的贷款经纪团队便是你投资征途上的守护人。

很多人在进行房屋贷款时，通常会自己去寻找五大银行挨家比对。加拿大作为寰球上拥有最稳健的金融体系的国家之一，除了五大银行之外，还有很多信贷机构，如私人信贷、小银行、合作社及保险机构等，都是可以寻求贷款的机构。

很多信贷投资机构会给到你意想不到的利率和条件。

专业的贷款经纪团队与银行内部贷款人员较大的区别是：他们代表客户（你），而银行贷款专家代表的是TA所供职的银行等金融机构。

比如温顶作为一家专业知名的贷款经纪公司，就最以客户利益为优先，帮助你从 40 多家银行中挑选最适合你的贷款方案，供你选择。

除了大家熟悉的五大行（TD， RBC， CIBC，BMO，Scotiabank）之外，温顶还与非常多平日大家不太了解的小银行、信用社等紧密合作。加拿大稳健的金融体系之下，这些都是值得信赖的贷款通道。 

专业知名的贷款经纪团队为你找寻加拿大所有可行的、选择最快并最适合你的现状的贷款方式，避免房屋成交的违约风险。最快的时候，1天就能批下贷款，免去你无尽的烦恼。

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